免费注册送68元体验金:资本金缺口大 美无限期推迟实施巴塞尔协议Ⅲ

2019-06-11 07:30:19

author:伍佐芝

近日,据境外媒体报道,美国监管机构11月9日宣布无限期推迟“巴塞尔协议Ⅲ”(下称“免费注册送68元体验金”)的生效日期。按照2010年G20达成的协议,巴塞尔协议成员国应在2013年1月1日开始实施免费注册送68元体验金,并在2019年全部落实。

免费注册送68元体验金旨在提高银行资本充足率,以应对危机冲击。今年6月,美联储与其他监管机构曾表示,免费注册送68元体验金将在2013年1月1日起开始逐步实施。但上周五,“鉴于各利益相关机构的广泛意见,”美国监管机构决定,推迟执行是必要的,但并未标明推迟至何时执行,仅表示“尽快推进”。

6月份,美联储曾表示,有些金融机构在满足免费注册送68元体验金要求方面还有很长的路要走,如果按照免费注册送68元体验金的规定,美国最大的19家银行控股公司存在的资金缺口是500亿美元。

另外,免费注册送68元体验金规定全球最大的金融机构需要建立额外的“资本防护缓冲资金”,总额占到风险加权资产的1%~2.5%。金融稳定局(Financial Stability Board)上周公布了需要增加资本的银行名单,同时该局还首次确认了需要追加的资金规模。

名单中,摩根大通(JPM)、花旗集团(C)的资本防护资金必须提升2.5%,美国银行、纽约梅隆、高盛、摩根士丹利需提升2%,富国银行则是此次跻身到全球最具系统重要性银行(G-SIB)名单的,其所需提升的资本防护金比率为1%。

因此,美国推迟实施免费注册送68元体验金对于在列的各大银行将带来助益,同时对那些被要求满足免费注册送68元体验金要求的较小型银行也同样能起到缓冲作用。

推迟执行免费注册送68元体验金的不仅是美国一家,加拿大央行行长兼金融稳定局主席Mark Carney11月5日在一封信中表示,一些国家的监管者和巴塞尔协议的成员国正在延期执行免费注册送68元体验金,“他们一般延期6个月至2013年中旬才会开始征集银行的‘生前遗嘱’”。

免费注册送68元体验金规定,普通股权益/风险资产比率的要求由原来的2%提高到4.5%,核心资本充足率的要求也由4%提高到6%,加上2.5%的防护缓冲资本,核心资本充足率要求达到8.5%。同时也提出各国可根据情况要求银行提取0~2.5%的反周期缓冲资本,以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。此外,免费注册送68元体验金还提出3%的最低杠杆比率以及100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率要求。

为降低免费注册送68元体验金对银行贷款供给能力,以及宏观经济的影响,免费注册送68元体验金规定各国从2013年1月1日起分阶段完成上述目标,到2019年完全落实。免费注册送68元体验金规定,全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%,过渡期限为2013年升至4.5%,2014年为5.5%,2015年达6%。同时,免费注册送68元体验金将普通股最低要求从2%提升至4.5%,过渡期限为2013年升至3.5%,2014年升至4%,2015年升至4.5%。截至2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%。

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